Warunki spłaty kredytu

Każda instytucja bankowa udziela kredytu na określonych warunkach, według ściśle określonych procedur przyznawania ich i spłaty tychże kredytów. Choć teoretycznie każdy przypadek, czyli wniosek kredytowy traktowany jest indywidualnie, to jednak trudno się oprzeć wrażeniu, że wiele wniosków jest odrzucanych już po wstępnych oględzinach. Do podstawowych warunków otrzymania dowolnego rodzaju kredytu należą uzyskanie odpowiedniej zdolności kredytowej oraz posiadanie dostatecznego zabezpieczenia do takiej wysokości zobowiązania kredytowego. Jeżeli bank wyda pozytywną decyzję na nasz wniosek kredytowy, wówczas nie pozostaje nic innego, jak złożyć podpisy pod umową kredytową. W tejże umowie kredytowej wskazane są wszystkie warunki spłaty kredytu. Przed podpisaniem umowy kredytowej warto poprzedzić to rozmową z naszym prawnikiem i doradcą kredytowym, którzy po przejrzeniu dokładnie przepisów umowy pomogą nam znaleźć elementy umowy, które mogą okazać się dla nas niekorzystne i krzywdzące w dalszej perspektywie. Każda umowa kredytowa zawiera zasady dotyczące rodzaju rat, czy są to raty malejące, czy też stałe, oraz ich wysokość początkowa. W umowie musi być ponadto wskazany okres kredytowania. Przed długoterminowymi zobowiązaniami kredytowymi lepiej jest się poważniej zastanowić, zanim podejmiemy, jakieś kroki.

Usługi doradcy kredytowego

Bardzo często sposób działania i zasady dotyczące wydawania zgody na zaciągnięcie kredytu są bardzo niejasne. W rozjaśnieniu całej sytuacji może przyszłemu kredytobiorcy pomóc, osoba doradcy kredytowego, która pozwoli nam lepiej się połapać w realiach tego segmentu finansów. Z pomocą profesjonalnego doradcy kredytowego dużo szybciej otrzymamy wymarzony kredyt. Osoba doradcy kredytowego pomoże nam nie tylko znaleźć obecnie najlepszą ofertę, jaka tylko znajduje się na rynku kredytowym, lecz również może nam pomóc w takich kwestiach, jak przeanalizowanie warunków umowy kredytowej, podwyższenie naszej zdolności kredytowej w oczach banku. Niewątpliwie zaufanie od takiej instytucji kredytowej jest niezwykle ważne i w podniesieniu zaufania może nam pomóc osoba doradcy. Niezależni doradcy kredytowi pobierają pieniądze za oferowane usługi, natomiast wszyscy doradcy pracujący, przy bankach będą służyć swoimi usługami całkowicie za darmo. Coraz częściej przedstawiciele banków sami dzwonią do swoich byłych bądź aktualnych klientów z propozycją albo renegocjowania umów kredytowych, albo z ofertą skorzystania z porady takiego doradcy kredytowego i bankowego. Decyzji o kredytach nawet krótkoterminowych lepiej nie podejmować samodzielnie, zawsze lepiej jest skorzystać z porady osoby lepiej wykwalifikowanej.

Tanie kredyty konsumenckie

Instytucje bankowe przyciągają klientów ofertami i reklamami o tanich kredytach konsumenckich, jednak tak naprawdę, to właśnie na takich krótkoterminowych kredytach banki najwięcej zarabiają. Nie ulega wątpliwości, że kredyty konsumenckie mają kilka zalet, które przyciągają szczególnie potencjalnych kredytobiorców. Przede wszystkim strona bankowa nie oczekuje wskazania we wniosku kredytowym przeznaczenia danego kredytu. Kredytobiorca, jeśli nie będzie musiał później się wykazać zrealizowaniem postanowień umowy w tej kwestii jest w o wiele lepszej sytuacji, bo może całą sumę przeznaczyć na kilka celów, a nie tylko na ten jeden wskazany w umowie, jak to jest przy innych rodzajach kredytów. Kredyty gotówkowe dostajemy również z reguły bardzo szybko, nawet w piętnaście minut. A przecież osoby starające się o kredyty gotówkowe zazwyczaj mają nagłą potrzebę znalezienia środków na zrealizowanie danych potrzeb. W takich sytuacjach szybki zastrzyk pieniędzy jest niezwykle ważny. By znaleźć najlepszą ofertę kredytów gotówkowych trzeba skorzystać, który za nas w kilka minut porówna oferty tego rodzaju kredytów i wskaże nam zdecydowanie najlepszą opcję kredytową z tego segmentu. Warunkiem uzyskania kredytu konsumenckiego jest posiadanie odpowiednich zarobków i całkowicie czystej historii kredytowej.

Kredyty preferencyjne dla przedsiębiorców

Przeprowadzenie inwestycji typu zakup nowych technologii do naszego biznesu, czy też innowacyjnych rozwiązań gospodarczych wymaga dużych nakładów pieniężnych, których szczególnie początkujący przedsiębiorcy nie są w stanie opłacić z uzyskanego zysku netto prowadzonej działalności gospodarczej. W takiej sytuacji, jeżeli dany przedsiębiorca chce rozwijać swoją firmę, musi przede wszystkim zaryzykować i zdobyć zaufanie przynajmniej jednej instytucji bankowej. Przed ułatwionym zadaniem staje przedsiębiorca wówczas, gdy ma możliwość zaciągnięcia kredytu inwestycyjnego na preferencyjnych warunkach. Takie preferencyjne warunki to inicjatywa rządowa, która raz, na jakiś czas widzi potrzebę doinwestowania niektórych segmentów krajowej gospodarki. Kredyty preferencyjne dla sektora mikro, małych i średnich przedsiębiorstw są w dużej mierze oparte na niższym oprocentowaniu, do którego i tak część dopłaca strona rządowa. Minusem dla wielu przedsiębiorców takich kredytów jest przede wszystkim krótki okres kredytowania, który rzadko przekracza sześć lat. Z tego tytułu każdy przedsiębiorca może zaciągnąć kredyt nawet do wysokości pięciuset tysięcy euro. We wniosku kredytowym o przyznanie tego rodzaju zobowiązania kredytowego trzeba wskazać konkretny cel inwestycji z dołączonym biznesplanem całego przedsięwzięcia.

Warunki uzyskania kredytu

Na rynku kredytowym działa tyle podmiotów, że osoba słabo zorientowana w prawie bankowym i w realiach obowiązujących na tym rynku może mieć kłopoty z wyborem najkorzystniejszej oferty. W takim przypadku trzeba przede wszystkim skontaktować się z doradcą kredytowym, który pomoże precyzyjnie określić nasze potrzeby i oczekiwania i pod tym kątem dobrać najlepsze oferty kredytowe i w ogóle rodzaj kredytu. Warunki uzyskania kredytu mogą się diametralnie różnić, wszystko zależy od konkretnego banku i jego aktualnej oferty. Może się zdarzyć, że składamy wniosek do banku, z którym od dawna współpracujemy, a jesteśmy nawet nieświadomi, że inna, konkurencyjna instytucja bankowa ma dużo lepszą ofertę od tej, o którą się staramy. Konsultacja z niezależnym doradcą kredytowym pozwoli nam na uniknięcie tego rodzaju kłopotów, ponieważ już on będzie wiedział najlepiej, co będzie dla nas najlepsze. Z takim doradcą możemy współpracować na różnych etapach pozyskiwania kredytu, wiele osób decyduje się na wykorzystanie tego asa z rękawa dopiero przy podpisywaniu umowy kredytowej, wówczas taka osoba, pomoże nam wynegocjować lepsze warunki kredytowe, od których zależą przecież wysokość przyszłych rat i opłat dodatkowych. Podejmowanie długoterminowych zobowiązań kredytowych samodzielnie nie jest najlepszym rozwiązaniem.

Otrzymanie kredytu odnawialnego

Utrzymanie płynności finansowej warunkach ogólnoświatowego kryzysu ekonomicznego i gospodarczego jest trudnym i wymagającym zadaniem dla każdej osoby prowadzącej działalność gospodarczą. Dlatego z myślą o takich osobach banki, w których dani przedsiębiorcy posiadają rachunki bankowe dają im możliwość zaciągania kredytów na rachunku bieżącym, które mogą być odnawialne, albo nieodnawialne. Zdecydowanie lepszą opcją dla każdej osoby zajmującej się prowadzeniem działalności gospodarczej jest otrzymanie odnawialnego kredytu na rachunku bieżącym. Z takich środków pieniężnych można realizować tylko i wyłącznie bieżące zobowiązania, nie mogą zostać przeznaczone na zaległe zobowiązania wobec dostawców i innych partnerów biznesowych. Ze środków pieniężnych pochodzących z kredytu odnawialnego nie możemy również realizować przedsięwzięć inwestycyjnych. W grę wchodzi tylko opłacanie partnerów biznesowych. Wielu przedsiębiorców chętnie z takich kredytów korzysta, gdyż często jest to dla nich jedyna szansa na utrzymanie płynności finansowej. O taki kredyt nie mogą się ubiegać przedsiębiorcy z niekorzystną historią kredytową. Największe zaufanie oczywiście osoba prowadząca działalność gospodarczą ma szansę sobie wypracować w instytucji bankowej, w której posiadamy rachunek firmowy i stale z nią współpracujemy.

Zabezpieczenie kredytu mieszkaniowego

Złożenie wniosku o kredyt mieszkaniowy jest zawsze pierwszym krokiem na drodze do trzymania kluczy do naszego wymarzonego mieszkania. Jednak od pierwszego kroku do ostatecznego powodzenia całej inwestycji daleka droga. Kredyty mieszkaniowe nazywane również hipotecznymi należą do grupy kredytów długookresowych. Najdłuższy możliwy okres kredytowania wynosi nawet pięćdziesiąt lat. Prawdą jest, że do takiego wniosku kredytowego trzeba dobrze się przygotować i zastanowić wielokrotnie nad każdym elementem, który do niego wpisujemy. Trzeba mieć ciągle w głowie, że jest to zobowiązanie na kilkadziesiąt lat i w przypadku nagłego i nieprzewidzianego pogorszenia się naszej sytuacji finansowej tracimy wszystko, co do tej pory zainwestowaliśmy. W przypadku utracenia lub tylko zagrożenia utracenia zdolności kredytowej i płynności finansowej, możemy być pewni, że strona bankowa zgłosi się do nas by albo wypowiedzieć nam umowę kredytową, lub przynajmniej renegocjować jej warunki i postanowienia ogólne. Kredyt mieszkaniowy jest ryzykowny zdecydowanie bardziej dla kredytobiorcy, gdyż bank w przypadku potknięcia kredytobiorcy odbiera mu nieruchomość, której wartość z pewnością wróci koszty udzielenia takiego zobowiązania. Natomiast kredytobiorca nawet, jeśli przez dziesięć lat kredyt spłacał terminowo nie ma pewności, że na koniec nie zostanie z niczym.

Kredyt na własny biznes

W okresie, gdy coraz więcej osób traci pracę, można zauważyć, że osoby bezrobotne częściej wyrażają inicjatywę poprowadzenia własnej działalności gospodarczej. Jednak jedną z najważniejszych przeszkód na drodze do realizacji marzeń o pełnym uniezależnieniu się jest brak pieniędzy. Jednak istnieją instytucje bankowe, w których możemy zaciągnąć kredyt na założenie własnego biznesu. Gdy posiadamy już w pełni przygotowany projekt całej inwestycji tego rodzaju, powinniśmy złożyć wniosek kredytowy. Wzór wniosku możemy znaleźć na stronie internetowej każdego banku. Wniosek wraz z dołączonym biznesplanem wysyłamy drogą elektroniczną. Zdecydowanie jednym z najważniejszych elementów takiego wniosku kredytowego jest profesjonalnie sporządzony biznesplan, w którym zawieramy cały konkretny plan zrealizowania projektu, analizę konkurencji na rynku, nasze cele krótko i długoterminowe, ocenę szans na powodzenie całego przedsięwzięcia. Profesjonalnym i konkretnym biznesplanem możemy wiele wygrać i podbudować nasze zaufanie w oczach instytucji bankowej. Ważne jest również czy w ogóle posiadamy odpowiednią część kapitału początkowego potrzebnego do zrealizowania całego przedsięwzięcia. Potrzebne nam będzie również konkretne zabezpieczenie kredytu na założenie firmy, propozycję możemy zawrzeć we wniosku kredytowym.

Wniosek o kredyt inwestycyjny

W okresie kryzysu gospodarczego przedsiębiorcom trudno jest zrealizować wszystkie dalekosiężne inwestycje z wypracowanego zysku netto. Konieczne jest sięgnięcie po inne sposoby finansowania działalności przedsiębiorstwa. W okresie kryzysu dla wielu osób prowadzących działalność gospodarczą najważniejsze jest utrzymanie płynności finansowej, niewiele osób myśli w takich warunkach o inwestycjach, co może zostać uznane za błąd. Nawet w tak wymagających warunkach nie można zapominać o inwestycjach. Nieważne czy zdecydujemy się na kredyt czy pomoc zewnętrznego inwestora inwestycje musimy przeprowadzać. Jeżeli zbyt długo będziemy stać w miejscu może się okazać, że konkurencja bardzo szybko nas wyprzedzi. A przecież banki dają możliwość rozwoju przedsiębiorstwom, jeżeli wykażą się odpowiednią zdolnością kredytową i czystą historią kredytową. Z inicjatywą zaciągnięcia zobowiązania kredytowego zawsze wychodzić powinien przedsiębiorca w postaci wniosku kredytowego. We wniosku wskazać należy przede wszystkim cel kredytu. Może nim być na przykład zakup nowych maszyn do przedsiębiorstwa, nowych technologii, innowacyjnych rozwiązań czy inwestycje w alternatywne źródła energii. Często w segmencie, w którym prowadzimy działalność gospodarczą może się okazać, że mamy prawo do zaciągnięcia kredytów preferencyjnych.

Uzyskanie kredytu na firmę

Gdy prowadzona przez nas działalność gospodarcza nie potrafi zachować płynności finansowej, a nie jest to nasza wina, lecz naszych partnerów biznesowych, może to oznaczać, że już niedługo będziemy potrzebować kredytu na firmę. Ten segment kredytów dla przedsiębiorców jest bardzo rozbudowany, dlatego, jeśli nie znamy się na rynku kredytowym możemy mieć spore trudności z wyborem najkorzystniejszej dla nas oferty bankowej. Jednak większość osób prowadzących działalność gospodarczą nie podejmuje samodzielnie decyzji o kredycie inwestycyjnym, technologicznym, czy zwykłym kredycie odnawialnym na rachunku bieżącym, lecz stara się skorzystać z porady swoich prawników i doradców kredytowych, którzy pomagają w wyborze najlepszej obecnie opcji kredytowej, która przyniesie nam najwięcej korzyści, a najmniej zmartwień i kłopotów. Oczywiście, jak każda procedura kredytowa, by rozpocząć analizowanie wniosku trzeba najpierw go wypełnić i wysłać. Obecnie mamy taką możliwość bez konieczności wychodzenia z domu. We wniosku kredytowym każdy przedsiębiorca musi zawrzeć przeznaczenie danego kredytu, jeżeli jest to wniosek o kredyt inwestycyjny, w załączniki musi być dołączony biznesplan inwestycji. Warto poświęcić sporo czasu nad przygotowaniem wniosku kredytowego na dużą sumę, gdyż im bardziej szczegółowy tym większe szanse na pozytywną decyzję.

.